Para pessoas que se veem diante da situação de ter o nome incluído em listas para negativados, é comum deparar-se com desafios ao procurar opções condizentes com seu perfil financeiro.
Frequentemente, a convicção de que a contratação de serviços ou produtos, como empréstimos, é inviável, leva a uma desistência precoce na busca por soluções. Entretanto, mesmo diante de um leque mais restrito de possibilidades, aqueles em situação de inadimplência têm à disposição três alternativas principais: SuperSim, Serasa e FinanZero.
Cada uma dessas opções possui características próprias, mas todas são acessíveis para indivíduos que enfrentam desafios relacionados ao histórico de crédito, sem análise do score.
Explorando alternativas de empréstimo para quem está negativado
Assim como em qualquer transação de empréstimo, é essencial estar atento a impostos e demais despesas que podem influenciar o montante total a ser pago. Portanto, é crucial que o interessado avalie minuciosamente se as condições estão alinhadas com seu orçamento antes de avançar com a contratação de empréstimos para negativados.
SuperSim
O empréstimo online disponibilizado pelo SuperSim, com um limite que alcança até R$ 2,5 mil, destina-se a indivíduos maiores de 18 anos que estejam negativados, desde que possuam comprovação de renda dentro do prazo estipulado no pedido. As taxas de juros para esse serviço variam de 12,5% a 19,9% ao mês, e o custo efetivo total (CET) abrange uma faixa de 18,12% a 20,98% ao mês.
Para efetuar a solicitação do empréstimo, é imprescindível fornecer informações pessoais e dados complementares através do site da empresa. Antes de concluir a contratação, é aconselhável realizar uma simulação para uma análise prévia das condições.
Serasa
A Serasa também apresenta alternativas de empréstimo para indivíduos com restrições de crédito, permitindo valores que variam de R$ 150 a R$ 30 mil, com a vantagem do parcelamento em até 48 meses. No entanto, é crucial observar que esses empréstimos estão sujeitos a taxas de juros, Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), seguros e outros encargos.
Para adquirir o crédito, o interessado deve seguir os seguintes passos: acessar a plataforma da Serasa Crédito, fazer login com CPF e senha ou realizar o cadastro, preencher as informações necessárias, escolher o tipo de empréstimo desejado, selecionar a oferta mais apropriada e aguardar o processo de análise.
FinanZero
Por fim, há a opção de empréstimo para negativados oferecido pela FinanZero, destinado a consumidores inadimplentes maiores de 18 anos que possuam conta bancária (exceto conta salário) e apresentem comprovante de renda e de endereço. A FinanZero disponibiliza valores que variam de R$ 500 a R$ 35 mil.
Assim como no caso do empréstimo da Serasa, esta alternativa também implica taxas de juros, impostos, seguros e outros encargos. A menor taxa identificada entre os parceiros da FinanZero é de 1,49% ao mês. Para realizar simulações e contratar, basta acessar o site da empresa.
Dicas para reorganizar sua situação financeira
Reorganizar a vida financeira enquanto se está negativado pode parecer desafiador, mas com algumas práticas e estratégias, é possível superar essa situação. Aqui estão algumas dicas úteis:
Avalie a situação atual
Examine suas dívidas, identificando o montante total devido, os credores e as condições dos débitos. Isso proporcionará uma visão clara da situação financeira.
Negocie suas dívidas
Entre em contato com os credores para negociar condições de pagamento mais acessíveis. Muitas vezes, as empresas estão dispostas a oferecer planos de pagamento flexíveis ou descontos para quitação.
Priorize pagamentos
Estabeleça prioridades para os pagamentos, dando atenção especial a dívidas com juros mais altos. Concentre-se em liquidar uma dívida de cada vez para reduzir a carga financeira.
Corte despesas desnecessárias
Analise seu orçamento e identifique áreas em que é possível reduzir despesas. Elimine gastos supérfluos para direcionar mais recursos para o pagamento das dívidas.
Crie um orçamento
Desenvolva um orçamento realista que inclua todas as despesas mensais essenciais. Isso ajudará a manter o controle dos gastos e garantir que haja recursos para pagar as dívidas.
Busque renda adicional
Considere oportunidades para gerar renda extra, como freelancers, trabalhos temporários ou atividades autônomas. A renda adicional pode acelerar o processo de quitação das dívidas.
Educação financeira
Invista tempo em educar-se financeiramente. Entenda conceitos básicos de finanças pessoais, como juros, orçamento e investimentos, para tomar decisões mais informadas.
Evite novas dívidas
Durante o processo de reorganização financeira, evite contrair novas dívidas. Isso ajudará a impedir que a situação se agrave.
Busque apoio profissional
Se necessário, procure orientação de profissionais financeiros, como consultores ou especialistas em crédito, para obter conselhos específicos sobre sua situação.
