Se desejar adquirir um empréstimo consignado, é essencial compreender como calcular o limite de valor para essa transação. Essa prática contribui para a gestão financeira do consumidor, assegurando que o montante concedido não comprometa integralmente a receita mensal e evite a acumulação de mais dívidas.
Adicionalmente, a Lei n.º 10.820/2003 estabelece as orientações para a aprovação do desconto em folha de pagamento. Explore informações detalhadas sobre esses valores e instruções para efetuar o cálculo a seguir!
Descubra qual é o valor limite do empréstimo consignado
Em primeiro lugar, é fundamental compreender o conceito de margem consignável, que representa o montante máximo que pode ser destinado do salário mensal para um empréstimo consignado.
Essa medida visa prevenir o endividamento excessivo, possibilitando que o interessado adquira esse serviço sem comprometer toda a sua renda, mantendo recursos para outras despesas essenciais.
O limite estabelecido para o empréstimo consignado é de 45% do benefício consignável, distribuídos da seguinte forma: 35% para empréstimos, 5% para cartão consignado e os outros 5% para cartão benefício consignado.
Portanto, o cálculo do limite disponível para contratação envolve considerar a margem consignável em conjunto com o valor do salário ou benefício recebido mensalmente.
A título de ilustração, se o contratante recebe um salário líquido de R$ 1.412, basta multiplicar esse valor por 0,35. O resultado, R$ 494,20, representa a margem disponível, indicando o valor que a pessoa poderia comprometer mensalmente ao optar por um empréstimo consignado.
Saiba o que acontece se não houver limite disponível
Caso a margem consignável tenha sido totalmente utilizada e surja a necessidade de obter mais recursos, a portabilidade de consignado surge como uma opção viável. Essa alternativa possibilita a transferência do empréstimo consignado para outra instituição, permitindo que o montante desejado seja depositado diretamente na conta do contratante.
Com essas informações apresentadas, o contratante dispõe agora de ferramentas necessárias para avaliar todas as opções disponíveis e buscar a solução mais adequada às suas necessidades.
Vantagens do empréstimo consignado
O empréstimo consignado apresenta diversas vantagens que o tornam uma opção atraente para muitos tomadores de empréstimos. Algumas das principais vantagens incluem:
- Taxas de juros mais baixas: O empréstimo consignado geralmente oferece taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito. Isso ocorre devido à garantia da margem consignável, que diminui o risco para o credor.
- Facilidade de aprovação: Como o pagamento é descontado diretamente na folha de pagamento do tomador, os bancos e instituições financeiras têm uma garantia maior de recebimento. Isso facilita a aprovação do empréstimo, mesmo para aqueles com histórico de crédito menos favorável.
- Prazos de pagamento estendidos: O empréstimo consignado muitas vezes permite prazos de pagamento mais longos, o que pode resultar em parcelas mensais mais acessíveis para o mutuário.
- Não requer consulta ao órgão de proteção ao crédito: Como a garantia é a margem consignável e o pagamento é descontado diretamente do salário ou benefício, a consulta ao órgão de proteção ao crédito pode não ser um critério determinante para a aprovação.
- Agilidade na liberação do crédito: O processo de concessão de empréstimo consignado tende a ser mais rápido do que em outros tipos de empréstimos, proporcionando uma resposta rápida às necessidades financeiras do tomador.
- Não há necessidade de avalista: Geralmente, não é exigido um avalista para o empréstimo consignado, simplificando o processo de obtenção de crédito.
- Menor risco de inadimplência: O desconto automático na folha de pagamento reduz significativamente o risco de inadimplência, tornando o empréstimo consignado uma opção mais segura para os credores.
É importante notar que, embora o empréstimo consignado tenha várias vantagens, os tomadores de empréstimos devem considerar cuidadosamente suas necessidades financeiras e avaliar se essa modalidade atende às suas condições e capacidade de pagamento.
Em conclusão, determinar o valor limite do empréstimo consignado é essencial para uma gestão financeira eficaz. A compreensão da margem consignável, que representa a porcentagem do salário disponível para esse tipo de compromisso, permite aos indivíduos tomar decisões informadas sobre suas finanças.
Ao seguir as diretrizes estabelecidas, como a Lei n.º 10.820/2003, que define as proporções para descontos em folha, os consumidores podem garantir que a obtenção de empréstimos consignados não comprometa excessivamente sua renda mensal.
A capacidade de calcular adequadamente a margem consignável em conjunto com o salário ou benefício recebido possibilita uma utilização responsável dessa modalidade de crédito, contribuindo para evitar o superendividamento e promovendo uma abordagem financeira equilibrada.
