As contas digitais têm conquistado considerável popularidade no Brasil nos últimos anos, sobretudo com o advento do Nubank.
É relevante destacar que uma das principais vantagens proporcionadas por essas instituições bancárias é a rentabilidade automática, possibilitando que os fundos inativos gerem rendimento sem a necessidade de intervenção por parte do cliente.
Saiba se vale a pena deixar dinheiro nas contas digitais
Para avaliar se é vantajoso manter um montante substancial em contas digitais remuneradas, é essencial compreender o seu funcionamento. De maneira geral, essas contas proporcionam rendimentos automáticos baseados em juros de renda fixa, frequentemente equivalente a 100% do CDI.
Enquanto algumas instituições asseguram liquidez diária e rendimento imediato, outras podem requerer um período de carência. Segundo Carlos Castro, CEO da SuperRico, outra vantagem dessas contas é a proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), tornando-as uma opção superior à poupança para aqueles que buscam retornos mais atrativos.
Entenda as aplicações de altos valores
Embora seja uma opção atrativa para investidores iniciantes, não é aconselhável manter quantias significativas, como R$ 100 mil, em contas digitais remuneradas.
Castro recomenda a diversificação da carteira em diversas classes de ativos, a menos que os objetivos sejam de curto prazo. Para a constituição de uma reserva de emergência, a utilização da conta digital pode ser uma alternativa viável.
Rendimentos das contas digitais
Diversas opções de contas digitais e seus respectivos rendimentos são:
- iti Itaú: Rendimento de 100% do CDI sem prazo mínimo;
- Nubank: Rendimento de 100% do CDI a partir do 30° dia;
- PicPay: Rendimento de 102% do CDI a partir do 30° dia;
- 99 Pay: Rendimento de 220% do CDI até R$ 500 e 100% do CDI para o restante, também sem prazo mínimo;
- Mercado Pago: Rendimento de 100% do CDI sem prazo mínimo;
- PagBank: Rendimento de 100% do CDI a partir do 30° dia.
Assim, em um mês, um montante de R$ 100 mil atingiria R$ 100.681,59 nas contas do Nubank, PagBank, iti Itaú e Mercado Pago. Já no PicPay, esse valor seria de R$ 100.694,71.
Além disso, após cinco anos, esses montantes alcançariam R$ 141.736,03 e R$ 142.693,65, respectivamente. Na 99 Pay, os valores cresceriam para R$ 100.685,53 e R$ 142.022,78 nos mesmos períodos.
Ao decidir onde alocar seus recursos, é fundamental avaliar não apenas os rendimentos oferecidos pelas contas digitais, mas também suas metas financeiras e a diversificação da carteira de investimentos.
Vantagens em aplicar dinheiro nas contas digitais
Há diversas vantagens em deixar dinheiro aplicado em contas digitais, incluindo:
Rendimento atrativo
Muitas contas digitais oferecem rendimentos superiores em comparação com a tradicional conta poupança. Os rendimentos costumam ser atrelados a índices como o CDI, proporcionando uma rentabilidade mais interessante para os investidores.
Liquidez e disponibilidade
A maioria das contas digitais proporciona liquidez diária, permitindo que os recursos sejam resgatados a qualquer momento. Isso oferece flexibilidade e acessibilidade aos fundos aplicados, atendendo às necessidades imediatas do investidor.
Facilidade de acesso
As contas digitais proporcionam acesso fácil e conveniente aos investimentos por meio de aplicativos ou plataformas online. Isso permite que os usuários monitorem e controlem seus investimentos de maneira simples, sem a necessidade de deslocamento até agências físicas.
Isenção de taxas
Muitas contas digitais são conhecidas por oferecerem serviços sem a cobrança de taxas de manutenção ou transação. Isso reduz custos para o investidor e maximiza o retorno financeiro.
Inovação e transparência
As instituições financeiras digitais costumam ser pioneiras em tecnologias e inovações. Além disso, elas tendem a oferecer maior transparência, permitindo que os usuários acompanhem facilmente seus investimentos e tomem decisões informadas.
Segurança
As contas digitais adotam avançadas medidas de segurança, incluindo autenticação em duas etapas e criptografia de dados. Isso proporciona um ambiente seguro para o armazenamento e movimentação de fundos.
Em conclusão, a decisão de deixar R$ 100 mil ou mais em contas digitais, como a do Nubank, é uma escolha que envolve considerações importantes. As vantagens oferecidas, como rendimentos atrativos, liquidez, facilidade de acesso e isenção de taxas, tornam essas contas uma opção atrativa para investidores em busca de rentabilidade e praticidade.
Contudo, é fundamental avaliar as metas financeiras individuais, o horizonte de investimento e a necessidade de diversificação da carteira. A pesquisa cuidadosa e o entendimento das condições específicas de cada conta digital são cruciais para tomar uma decisão informada e alinhada aos objetivos financeiros de cada investidor.
